Pension og forsikring ved dødsfald
Pension og livsforsikring følger ikke arven. De bliver udbetalt til den, der står som begunstiget. Står der ingen, går pengene til de nærmeste pårørende.
Hvem er de nærmeste pårørende?
Hvis afdøde ikke har valgt nogen, er rækkefølgen typisk:
- Ægtefælle eller registreret partner
- Samlever efter mindst 2 års samliv, eller hvis I har eller venter et barn sammen
- Børn, børnebørn osv.
- Øvrige arvinger efter testamente eller arvelov
Har afdøde udtrykkeligt valgt, at ingen skal være begunstiget, går pengene til boet.
Selskabet skal bruge
- dokumentation for dødsfaldet
- hvem du er i forhold til afdøde
- din konto
- nogle gange skifteretsattesten
Du skal spørge om
- hvem der står som begunstiget
- hvor meget der bliver udbetalt
- hvordan det bliver beskattet
Når du ringer, kan du sige
“Min samlever er død. Vi har boet sammen i fem år. Står jeg som begunstiget på hans pension, og hvad skal I bruge fra mig?”
Husk også forsikringer gennem arbejdsgiver, fagforening og kreditkort.
Pas på: Skatten afhænger af ordningen. Udbetaling fra en aldersopsparing er afgiftsfri, mens visse engangsudbetalinger beskattes med 40 % i afgift. Spørg selskabet, før du regner med et beløb.
Kilder: tax.dk, Den Juridiske Vejledning C.A.10.2.6.4.6 og C.A.10.2.1.4.3. Legal Desk, “Begunstigelse” (rækkefølgen bør tjekkes i forsikringsaftaleloven).
Læs også: ATP ved dødsfald, Arver en samlever?